Erstattung von Gutachten: britische Versicherungen
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
Britische Kapital-Versicherungen
Einführung
Seit rund 10 Jahre sind britische Versicherungsgesellschaften in Deutschland tätig. Anfangs nach britischem Recht, sind diese nun in Deutschland ansässig. Es gilt somit deutsches Vertragsrecht und deutscher Gerichtsstand. Der Hauptunterschied zu deutschen Gesellschaften mit Kapital-Versicherungen ist, daß die Briten den größten Teil des Sparanteils in Aktien investiert wird. Die Aktien-Quote beträgt in der Regel um die 80 %, kann aber je nach Gesellschaft und Marktlage auch darüber oder darunter liegen. Dieser hohen Aktienanteil hat in der Vergangenheit eine enorme Wertentwicklung gebracht.
Wertentwicklung in der Vergangenheit
Die Wertentwicklung liegt deutlich höher als bei deutschen Gesellschaften. Dennoch können die Zahlen nicht direkt mit den Werten der deutschen Konkurrenz verglichen werden. So war zum Beispiel die Inflationsrate in England höher als in Deutschland. Berücksichtigt man diese bereinigenden Faktoren, verbleiben für die britischen Versicherungen noch ein Vorsprung von rund 2 bis 4 Prozent jährlicher Performance.
| Versicherer | 15 Jahre p.a. | 25 Jahre p.a. |
| AEL | 11,99 % | 13,05 % |
| CMI | 12,25 % | 13,35 % |
| EL | 11,78 % | 11,91 % |
| GAL | 12,25 % | 13,85 % |
| NW | 11,15 % | 11,87 % |
| P/S | 11,00 % | 12,96 % |
| SP | 11,47 % | 12,47 % |
| SM | 12,76 % | 13,08 % |
| SW | 11,93 % | 13,38 % |
| SL | 11,76 % | 13,17 % |
| SLC | 11, % | 13,50 % |
Sicherheiten
Die Deutschen sind ein Volk, daß vor allem nach Garantien verlangt. Im Laufe der Jahre haben fast alle Gesellschaften Verträge entwickelt, die eine Garantie bieten. Dieses Element ist in Großbritannien nicht üblich. Ohne eine Garantieleistung wird von deutschen Konsumenten eine Police nur selten akzeptiert. Aber: Garantien gibt es nicht umsonst. Jede Garantie benötigt eine Absicherungsstrategie, die Geld und damit dem Kapitalanleger etwas Performance kostet.
Der zweite Aspekt Sicherheit betrifft die Solvenz der Gesellschaft. Kann die Versicherung Pleite gehen? Einige Gesellschaften haben ein AAA-Rating, andere Gesellschaften ein AA-Rating von Moodys bzw. Standard&Poors. Diese Bewertung besagt, daß die Gelder sehr sicher sind. Zum Vergleich: Die Allianz hat ein AA-Rating.
Angebotsübersicht
Nachfolgend sehen Sie zu einigen Gesellschaften ein Angebotsbeispiel, gerechnet mit diesen Eckwerten: Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 30 Jahre, monatliche Einzahlung 250 Euro.
| SL | P/S 1 | P/S 2 | CMI | CL | deutsche Vers. fondsgeb. Rentenvers. | deutsche Vers. klassische Rentenvers. | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| eingezahlte Beiträge | 90.000 | 90.000 | 90.000 | 90.000 | 90.000 | 90.000 | 90.000 |
| garantierte Todesfallleistung | gezahlte Beiträge | gezahlte Beiträge | gezahlte Beiträge | 100 % des Vertragswertes lt. Police1 | gezahlte Beiträge | keine | keine |
| gesamte Todesfallleistung | gezahlte Beiträge zzgl. Überschüsse | gezahlte Beiträge zzgl. Überschüsse | gezahlte Beiträge zzgl. Überschüsse | 100 % des Vertragswertes lt. Police1 | gezahlte Beiträge zzgl. Überschüsse | keine | keine |
| garantierte Ablaufleistung | 99.407 | 130.506 | keine | höchster je erreichter Anteilswert | 130.069 | keine | 134.302 |
| Ablaufleistung inkl. Überschüsse bei 6 % Wertentwicklung | 211.536 | 226.240 | 233.121 | 213.235 | 233.509 | 228.468 | 204.4084 |
| Ablaufleistung inkl. Überschüsse bei 8 % Wertentwicklung | 297.613 | 316.000 | 327.000 | 301.731 | 333.207 | 329.367* | k.A. |
| garantierte jährliche Rente | 4.463 | 6.996 | keine | k.A. | Rentenfaktor2 mal Fondsguthaben | Rentenfaktor3 mal Fondsguthaben | 7.469 |
| jährliche Rente inkl. Überschüsse bei 6 % Wertentwicklung | 16.102 | 16.872 | 13.644 | k.A. | 17.7122 | 11.0433 | 11.3684 |
| jährliche Rente inkl. Überschüsse bei 8 % Wertentwicklung | 22.666 | 24.392* | 20.490* | k.A. | 25.2722 | 15.9203 | k.A. |
| Rentengarantiezeit | 5 Jahre | keine | keine | k.A. | keine | 5 Jahre | keine |
| * interpoliter Wert / 1ab ca. dem 11. Jahr höher als die bis dahin geleisteten Beiträget / 2Rentenfaktor 63,22 / 3Rentenfaktor 40,28 4 lt. Modellrechnung der Gesellschaft 4,99 % Renditeerwartung | |||||||
Kontakt
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Stand: 24.01.2003 / alle Angabe unverbindlich und ohne Gewähr
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