Erstattung von Gutachten: Fondspolicen
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
Fondspolice
Mehr Rendite als bei einer Kapiallebensversicherung?
Die Fondspolice, auch fondsgebundene Lebensversicherung genannt, konnte in den letzten Jahren deutliche Marktanteile zu Lasten der klassischen Kapitallebensversicherung (KLV) erobern. Vor allem die in den Boom-Jahren der Börse sehr viel höheren Ablaufleistungen gegenüber der KLV machten die Fondspolice attraktiv. Derzeit bieten rund 80 Gesellschaften ca. 170 Tarife an.
Als Interessent haben Sie also die Qual der Wahl. In der Regel werden Sie versuchen, die beste Police anhand der Ablaufleistung zu bestimmen. Und in der Tat gibt es hier erhebliche Unterschiede. Nach einer Studie des Institutes für Finanz- und Aktuarwissenschaften ifa liegen die Spannen bei einer Rückwärtsbetrachtung zwischen € 31.000,00 und € 59.000,00, in einem weiteren Beispiel zwischen € 234.000,00 und € 636.000,00.
Erheblichen Einfluß hat dabei auch die Wahl des richtigen Investmentfonds. Doch nicht nur die Wertentwicklung ist wichtig. Weitere Kriterien wie z.B. die Flexibilität bei Ablauf, den Ausschlüssen des Versicherungsschutzes, dem Handling bei Kündigung, den Anpassungsmöglichkeiten, den Todesfalleistungen, die Gestaltung von Rentenleistungen u.s.w. sind wichtig bei der Auswahl der richtigen Gesellschaft und des richtigen Tarifes.
Fondspolice ohne Vermittlerprovision
Vom Markt fast völlig unbeachtet gibt es bei einige Versicherungsgesellschaften provisionslose Tarife. Die Provision ist das Verdienst des Vermittler, sei es nun der Vertreter der Gesellschaft oder der Finanzmakler. Weil der Vermittler nur bei einem Abschluß die Provision (oder Courtage bei dem Makler) von der Versicherungsgesellschaft erhält, ist nicht immer ein Handeln im Interesse des Kunden gewährleistet. Bisweilen ist es dem Vermittler wichtiger, den Abschluß des Vertrages und damit die Provision/Courtage einzustreichen, als dem Kunden die bestmögliche Leistung zukommen zu lassen.
Ein Beispiel zeigt die Unterschiede in der Ablaufleistung bei ansonsten gleichen Vertragsbedingungen:
- monatliche Einzahlung: € 100,00
- Laufzeit: 30 Jahre
- angenommene Wertentwicklung: 6 % pro Jahr, linear
- Ablaufleistung mit Provision: € 83.400,00
- Ablaufleistung ohne Provision: € 94.996,00
- Differenz: € 11.596,00
Dieses Beispiel zeigt deutlich, dass der Verkauf auf Provisionsbasis ein teures Unterfangen sein kann. Dagegen bringt die Beratung auf Honorarbasis einen Vorteil von über € 11.000,00. Bei einem angenommenen Honorar von € 500,00 eine lohnenswerte Vorgehensweise.
Kontakt:
Sie möchten eine neue Fondspolice abschließen oder Ihre bestehende überprüfen? Wir erstellen eine wirtschaftliche Bewertung Ihrer Anlage und sagen, ob sich für Sie die Investition lohnt. Falls erforderlich, erhalten Sie konkrete Vorschläge, wie Sie wirtschaftlich das Beste herausholen. Das ist die Basis für Sie, um eine fundierte und langfristig gesicherte Entscheidung treffen zu können. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf.
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