Erstattung von Gutachten: Kapitallebensversicherung
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
Kapitallebensversicherung
Mehrere 10.000 Euro Unterschied in der Ablaufleistung
Die Kapitallebensversicherung ist eine der beliebtesten Anlageformen in Deutschland. Statistisch gesehen hat jeder Bundesbürger mindestens eine Police. Der GDV Gesamtverband der Versicherungswirtschaft nennt ca. 91 Millionen Verträge. Mehr als 100 Gesellschaften stehen im Wettbewerb zueinander und versuchen, Ihnen ihr Produkt zu verkaufen.
Die Verkaufsargumente sind der Versicherungsschutz für Sie und Ihre Familie, die rentable Geldanlage zur Altersvorsorge und auch die Tilgung einer Baufinanzierung mit Hilfe der Kapitallebensversicherung. Aus Sicht des Kunden wird dabei vor allem ein Vergleich der Ablaufleistung vorgenommen. Wer die höchste Ablaufleistung bzw. die höchste Rendite in Aussicht stellt, ist der beste Anbieter. Vergessen wird oft, dass die Gesamtrendite nur eine unverbindliche Hochrechnung ist, die sich im Laufe der Jahre / Jahrzehnte ändern kann und auch ändern wird. Die aktuelle Krise der Branche zeigt dies sehr deutlich. Nur einige wenige schlechte Jahre reichen aus, um die bisherigen Gesamtrenditen von zuvor über 7 % bei fast allen Gesellschaften deutlich zu reduzieren. Nach der Fast-Pleite einer Versicherungsgesellschaft geben derzeit manche Gesellschaften nur noch den Garantiezins, der i.d.R. nur 3,25% oder 4,00% beträgt.
Der wirtschaftliche Vergleich der Anbieter und derer Tarife erfordert einen Blick hinter die Kulissen. Ein bloßer Vergleich der momentan angebotenen Ablaufleistung ist in keinem Fall ausreichend. Ein umfassender Vergleich beinhaltet die Betrachtung der Wertentwicklung und die Auswertung von Qualitäts-Kennzahlen.
- Unter dem Stichwort Wertentwicklung ist die sogenannte "Zuführung zum RfB-Gewinntopf der Versicherten" gemeint. Dieser Wert zeigt an, wieviel des Bruttoüberschusses eines Geschäftsjahres in die Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen fließen und stellt damit einer der wichtigsten Kriterien dar. Aufschlußreich ist der Vergleich einer Versicherungsgesellschaft mit der Konkurrenz, besonders im Verlauf der Jahre und deren Entwicklung.
- Die Qualitätskennzahlen zeigen Informationen, die Ihnen i.d.R. kein Versicherungsverkäufer gibt. Mit besonders hohen Stornoquoten, Abschluß- oder Verwaltungskosten geht man schließlich nicht in die Werbung. Und auch eine unterdurchschnittliche Rendite der getätigten Kapitalanlagen wird man Ihnen wohl verheimlichen.
Die genaue Analyse der Anbieter und der Tarife lohnt sich. Die Unterschiede in den Ablaufleistungen beträgt mehrere 10.000 Euro. Wichtig ist, dass Sie durch die betriebswirtschaftliche Analyse der Versicherungsunternehmen mit hoher Wahrscheinlichkeit bereits heute Gesellschaften ausfindig machen können, die Ihnen nicht "Das Blaue vom Himmel" versprechen.
Kontakt:
Sie möchten eine neue Kapitallebensversicherung abschließen oder Ihre bestehende überprüfen? Wir erstellen eine wirtschaftliche Bewertung Ihrer Anlage und sagen, ob sich für Sie die Investition lohnt. Falls erforderlich, erhalten Sie konkrete Vorschläge, wie Sie wirtschaftlich das Beste herausholen. Das ist die Basis für Sie, um eine fundierte und langfristig gesicherte Entscheidung treffen zu können. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf.
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