Erstattung von Gutachten: Anlagekonzepte
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
Sparplan mit wenig Rendite - das Ergebnis
Die richtige effektive Rendite oder Effektiv-Verzinsung läßt sich mit der Finanzmathematik und unter Zuhilfenahme von Spezialrechenprogrammen ermitteln. Und wenn Sie sich das Ergebnis ansehen, wissen Sie auch, warum kein Angebot einen Effektivzins angibt. Als erstes sehen Sie das Sparplan-Ergebnis vor Steuer, also ohne die Berücksichtigung der persönlichen Steuer.
| Anfangs-Einzahlung | € 0,00 |
| laufende Einzahlungen | € 30.000,00 |
| Summe Zinsen | € 5.139,61 |
| Summe Gebühren | € 0,00 |
| Summe Prämien | € 14.124,00 |
| Summe Steuerergebnis | € 0,00 |
| Summe Auszahlungen | € 0,00 |
| End-Guthaben | € 49.263,61 |
| Brutto-Anlageertrag | € 19.263,61 |
| Effektivzins der Rendite AIBD/ISMA | 3,744 % |
Die Gesamtberechnung können Sie hier als PDF-File laden.
Nun ist es jedoch leider so, dass Ihr Finanzamt nicht von Ihrer Seite weicht und von Ihrem Ertrag profitieren möchten. Als ehrlicher Steuerbürger sind die Zinsen und auch die Prämien zu versteuern. Als zweites sehen Sie das Sparplan-Ergebnis nach Steuer, also mit Berücksichtigung der persönlichen Steuer bei einem durchschnittlichen Einkommen.
| Anfangs-Einzahlung | € 0,00 |
| laufende Einzahlungen | € 30.000,00 |
| Summe Zinsen | € 4.711,20 |
| Summe Gebühren | € 0,00 |
| Summe Prämien | € 14.124,00 |
| Summe Steuerergebnis | € 5.650,57 |
| Summe Auszahlungen | € 0,00 |
| End-Guthaben | € 43.184,63 |
| Brutto-Anlageertrag | € 18.835,20 |
| Effektivzins der Rendite AIBD/ISMA | 2,787 % |
Die Gesamtberechnung können Sie hier als PDF-File laden.
Übrigens: Langjährige Sparpläne kalkulieren Anlage-Experten in der Regel mit 6 bis 8 % durchschnittlicher Rendite. Das End-Guthaben beträgt dann ca. 68.000,00 € (bei 6%) bzw. 91.000,00 € (bei 8 %). Es lohnt sich, dass Sie sich Gedanken machen.
Sie möchten einen Sparplan überprüfen lassen? Wir erstellen eine exakte Berechnung zu Ihrem Sparplan, auch mit Berücksichtung Ihrer steuerlichen Daten und stellen Ihnen die Auswertung schriftlich zur Verfügung. Das ist die Basis für Sie, um eine geplante oder bereits vorhandene Geldanlage zu prüfen. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf.
Kontakt:
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
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