Erstattung von Gutachten: Sparrendite
Georg Pütz
Freier Finanz-Sachverständiger
Bausparrendite
So erreichen Sie eine hohe Sparrendite Ihres Bausparvertrages
Ein Bausparvertrag ist i.d.R. ein Zwecksparvertrag mit dem Ziel, um nach Jahren einen Anspruch auf günstiges Bauspardarlehen zu erhalten. Deshalb wird die Anlagerendite des Bausparvertrages häufig vernachlässigt. Das dies ein Fehler ist, zeigen die Beispiele zur Vorfinanzierung und Zwischenfinanzierung. Je nach gewähltem Tarif kann die Sparrendite eines Bausparvertrages unter 2 % oder aber auch über 5 % betragen.
Beispiel 1: Guthabenrendite für einen kleinen Bausparvertrag ohne staatliche Subventionen durch Wohnungsbauprämie (z.B. weil die Einkommensgrenzen überschritten sind), Verzicht auf Bauspardarlehen
Beispiel 2: Guthabenrendite für einen kleinen Bausparvertrag mit staatlicher Subventionen durch Wohnungsbauprämie, Verzicht auf Bauspardarlehen
Beispiel 3: Guthabenrendite für einen großen Bausparvertrag ohne staatliche Subventionen durch Wohnungsbauprämie, Verzicht auf Bauspardarlehen
Beispiel 4: Guthabenrendite für einen großen Bausparvertrag mit staatlicher Subventionen durch Wohnungsbauprämie, Verzicht auf Bauspardarlehen
Beispiel 5: Guthabenrendite für einen sogenannten Finanzierungstarif, Bauspardarlehen wird genommen
| Beispiel 1 | Beispiel 2 | Beispiel 3 | Beispiel 4 | Beispiel 5 | |
| Bausparsumme | 5.000,00 | 5.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 |
| mtl. Einzahlung | 44,00 | 44,00 | 857,00 | 857,00 | 857,00 |
| Guthabenzinsen in % | 2,5 + 2 | 2,5 + 2 | 2,5 + 2 | 2,5 + 2 | 2,5 |
| Wohnungsbauprämie | nein | ja | nein | ja | nein |
| Spardauer bis Zuteilung | 6 J / 8 M | 6 J / 8 M | 6 J / 8 M | 6 J / 8 M | 6 J / 8 M |
| Einzahlungen gesamt | 3.520,00 | 3.520,00 | 68.560,00 | 68.560,00 | 68.560,00 |
| End-Guthaben | 3.953,02 | 4.2,03 | 78.148,89 | 78.507,29 | 74.330,17 |
| Zinsen/Prämien gesamt | 538,07 | 905,28 | 10.643,94 | 11.053,54 | 6.876,42 |
| Rendite | 3,13% | 5,21 % | 3,53 % | 3,65 % | 2,18 % |
| Alle Angabe in Euro. Es wurde mit der Software einer Bausparkasse gerechnet. Das End-Guthaben berücksichtigt alle laufenden Kosten des Bausparvertrages. Die Renditen wurden mit der finanzmathematischen Spezialsoftware Finplan© von Harold D. Kraemer berechnet. Die Angaben sind als Beispiel zu verstehen. Es gibt hunderte unterschiedliche Tarife mit tausenden Möglichkeiten. | |||||
Fazit: Bei den Spartarifen gibt Ihnen die Bausparkasse auf den ersten Blick 4,5 % Guthabenzinsen. Wegen der vielen Gebühren ist die Rendite in Wahrheit jedoch viel geringer. Nur durch die Wohnungsbauprämie schafft es ein Bausparvertrag, auf über 5 % Rendite zu kommen (Beispiel 2). Die Rendite bei einem Finanzierungstarif (Beispiel 5) fällt sehr klein aus.
Wir berechnen für Sie die wahre Rendite Ihres Bausparvertrages.
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